北京白斑病医院 http://pf.39.net/bdfyy/bjzkbdfyy/今天聊聊投资以外的事情。对于价值投资，我们最重要的就是有一笔长期可以使用的资金，因为一笔交易从布局到丰收可能需要两三年，但是呢生活中往往会有一些被迫花钱的地方，比如因为意外生病需要花钱治疗。最痛苦的事情莫过于，在企业最便宜的时候因为用钱被迫卖出便宜的股票。后台很多人问黑白，关于保险的看法。黑白对保险的看法是，保险姓保，保障的是意外，所以我建议大家优先买重疾险、寿险、意外险、医疗险。对于什么样的群体适合买保险，如果你的资产完全可以抵御风险，比如不幸突发意外，花费一两百万完全不影响根基，买不买都可以。如果还在财富的积累阶段，我认为应该配置一些保险，谨防意外发生后对家庭造成毁灭性的打击。之前聊过几次保险，不少朋友问保险该怎么配置，最好有系统性的分析。今天争取用一篇文章解决大家基本的保险问题，并且介绍觉得不错的产品。不管你现在是否需要，多了解一些保险常识不会错。文章主要会说3件事：1、我们是否需要保险？2、需要哪些保险？3、中青年、孩子、父母该怎么买保险？第一，我们是否需要保险？先说结论，我觉得对大部分人都需要保险，一是我们的抗风险能力没有你想的那么强，二是做投资就怕遇到黑天鹅事件。在大病或意外面前，很多人唯一的保障就是医保或新农合，从朋友圈的各种众筹来看，医保报销能力有限，还是有动辄十几万或几十万的费用需要自己掏。除医疗费之外，还有后期的康复费、调理费，更大头的是收入损失，生病没法继续工作，至少一个家人来照顾，家庭收入直接打折，这些医保都无法弥补。大多数家庭可能因此掏空积蓄，甚至背上高额债务，打击可能是毁灭性的。我们作为投资人本身对资金的使用量就比较高，想要获得高额投资收益，除了本金之外，还要有一定时间的积累，风险却随时可能来临。我们做投资，最怕的就是损失本金，因为现在失去的10万，以后可能变成50万、万或者更高。要是折损了本金，身体连带着工作一起走下坡路，以后再想把雪球滚起来，就很难了。而保险只占用一点现金流，就能买到很高的保障额度，保住我们赚到的钱和赚钱的能力。所以，说到底保险也是为投资而服务的，最好能配置上。第二，我们需要哪些保险？保险跟资产配置一样，需要不同的险种组合，以达到抵御各类型风险损失的目的。我们可能遇到的风险主要是：生病了、残疾了，要减轻对家庭财富的影响；人没了，要考虑的是怎么给家人留一笔钱生活。这个基本的保险组合包含：重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险。我之前在《聊聊保险的基本配置，我们是否需要一份保障》里有详细介绍过，这里再简单说下。百万医疗险：报销万元以上的医疗费，额度几百万，不怕不够用。重疾险：防大病，得了合同上的大病直接赔一笔钱，主要作为收入损失的补偿。定期寿险：防经济支柱身故影响家人生活，疾病或者意外原因导致的死亡都保。意外险：意外身故/伤残可以赔一笔钱，杠杆比定期寿险更高，但只管意外。虽然险种就是这些，但中青年人、老人、小孩选择保险的侧重点不一样，接下来我会分别介绍该买什么、怎么买。第三，中青年人怎么买保险？中青年作为家庭里的经济支柱，责任最大，百万医疗险+重疾险+定期寿险+意外险都需要配置。保险的配置有很多，我就说比较关键的2点：1、优先选消费型，杠杆更高返还型的本质是多收了一笔保费，几十年后再把本钱返回来，投资回报率低。尤其是对于我们投资人来说，这笔投资回报率可能还不如我们自己投资搞。所以我建议两者最好分开，保障类选消费型产品，做资产配置选纯理财的产品。对于我们个人投资人首先配置消费型保障产品。2、保额要充足保额可以理解为出事后能拿到的钱。重点
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