三姨今天讲老牌重疾险，百年人寿旗下的康惠保2.0。
全名：百年康惠保（2.0版）重大疾病保险。
这款产品创新引入前症保障，
前症，就是比轻症更轻疾病啦。
来看看百年人寿下血本的杀手锏，康惠保2.0是否真的值得买。
康惠保2.0基本信息
老规矩，先看看康惠保2.0的样子：
康惠保2.0的优点保障：
1、首创“前症”，保障责任更宽泛
目前线上重疾险产品的标配是“重疾+中症+轻症”，而且啊，要知道很多线下的重疾险是没有中症保障的。
但是康惠保2.0还不够，这次搞了个“前症”出来。
前症，通俗理解就是比“轻症”还要“轻”的疾病，
发生概率更高，理赔的概率也更高。
康惠保2.0设置了12种前症：
覆盖了肺结节手术，II型糖尿病酮症酸中毒，心房纤颤手术，等癌前病变，慢性病和心脏疾病三大高发板块，
可以说是非常实用了。
一旦罹患这12种疾病的任意一种，保险公司将理赔15%的保额。
也就是说投保了康惠保2.万的保额，有7.5万元的赔偿金可以拿。
问题来了，这12种前症高发吗？能拿到这个理赔的概率大不大？
这里面包含了8种癌前病变手术责任；
2种慢性病；1种介入手术；
1种发作性高重疾风险心律失常手术责任，
前期发病一般会有症状，几乎在体检时候很大可能都会被被检查出来。
这几种疾病符合如下要求：
1、能明确界定责任;
2、病情可控制，有可逆转点;
3、病情可防范，后期有良好的预防和治疗措施，可防止重大疾病的发生;
4、病情可治愈，如手术等。
只要符合条款中的规定，拿到理赔的概率还是比较大的，
并且当被保险人赔付了前症之后，
后续保费就不用再交了，且轻症/中症/重疾的保障责任继续有效。
2.、60岁之前重疾赔付%保额
目前能做到这个保障程度的产品有横琴优惠宝和信泰超级玛丽2号Max,
康惠保2.0也没有落下。
每年罹患重疾和癌症的年轻人比例逐渐攀升，41-60岁之前的重疾发生概率较高。
假如按康惠保2.0最高保额70万买，
59岁首次患重疾，70万*%=万，相当于送了个42万的定期重疾险。
毕竟买重疾险是为了解决没钱治病的问题，有机会赔钱越多越好，
另外，重疾额外赔付保障的时间越长越好，赔付的比例自然也越多越好。
3、第二次恶性肿瘤保险金
首次确诊非恶性肿瘤，间隔期天后确诊恶性肿瘤，
赔付%基本保额；
首次确诊恶性肿瘤，间隔期3年后，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移，
赔付%基本保额
4、可附加心脑血管特疾二次赔%
康惠保2.0可选择附加12种心脑血管疾病二次赔付，
赔付比例%：
首次重疾为心脑血管特定疾病，若1年后确诊复发，
康惠保2.0可再次赔%基本保额；
首次重疾为非心脑血管特定疾病，若天后确诊新发此12种心脑血管疾病中一种或多种，
康惠保2.0可再次赔%基本保额。
据大量临床医学和医学报告显示，心脑血管疾病复发概率要远高于新发概率，
而康惠保2.0保复发，算是比较有诚意了。
康惠保2.0的坑
1、严重类风湿性关节炎理赔要求高
康惠保2.0作为一款单次赔付的重疾险，
在轻症、中症赔付比例上表现尚可，但坑集中在疾病定义上，
严重类风湿性关节炎和严重I型糖尿病。
三姨主要说下严重类风湿性关节炎，它属于25个高发重疾病种之一。
撇开这个不谈，类风湿性关节炎的发病率是0.34-0.36%，比甲状腺癌的发病率还高。
对于严重类风湿性关节炎，康惠保2.0的定义是不仅要医生确诊，
还要满足三个条件，
其中一个是自主生活能力完全丧失，无法完成六项基本活动的三项以及三项以上。
部分重疾险对这个病种的要求，是生活能力部分丧失，
相比而言，康惠保2.0的定义是比较严的。
严重类风湿性关节炎多高发于中年女性群体，
康惠保2.0这样规定，对女性群体不太友好。
2、强制绑定恶性肿瘤二次赔付
癌症二次赔付已经逐渐成为重疾险的标配，
愈发多的人在投保时，也特意附加上癌症二次赔付责任。
据调查报告显示，
年龄≥65岁的老年癌症患者中有25.2%再次诊断为癌症，
年轻患者中有11%再次诊断为癌症。
可以看到癌症二次赔付责任还是很有必要的，
预算充足的话，建议可以附加此项责任。
那么回到正题，强制绑定的后果就是，
如果预算不高，只能买一个比较低的保额，
3、部分健康告知较严
康惠保2.0的健康告知，同等相比其实不算很严苛，
但有些细节得注意。
比如体格指数BMI超过28、血压超过/95mmHg，
就要准备人工核保了，因为这种情况在智能核保中基本过不了。
4、肝豆状核变性
肝豆状核变性也称为威尔逊病，
是铜代谢障碍性疾病的一种常染色体隐性遗传，全球发病率1/3万-1/10万，致病基因携带者大约1/90。
最初临床表现恶心、呕吐、食欲不振、腹胀、震颤、说话障碍、吞咽困难，
随着病情发展会加重到椎体异常、肝硬化等，严重者出现精神混乱。
康惠保2.0版的理赔条件是临床表现必须满足：
进行性加剧的肢体震颤，肌强直，吞咽及发音困难，精神异常等情况。
说实话，这有点严。
5、原发性骨髓纤维化
因为一些不明原因骨髓纤维化了，丧失了造血功能，身体出现贫血状态，
这个时候身体其它器官就会帮忙造起血来。
问题是，这可能就会出事。
脾脏、肝脏、淋巴结变得肿大起来、导致心脏功能低下、血栓形成，甚至死亡。
这个疾病的发病年龄通常在60岁以后。
康惠保2.0的条款中规定，必须恶化到永久性及严重程度，
且每月至少进行一次输血治疗才能维持生命。
同等条款相比较，蛮严的。
6、存在隐形分组
康惠保2.0的中症，中度烧伤和整形手术方面是加以隐形分组的，
轻症的心血管疾病四赔一，颅脑手术和脑瘤是二赔一，
肝硬化和肝功能衰竭是二赔一。
7、12种特定疾病并不包含脑中风后遗症
8、30岁以上的人群投保，只能选择20年缴费
9、轻症缺少轻度阿尔茨海默症；
康惠保2.0，价格怎么样
我们在看产品的时候，除了重点保障外；
最关心的不用说，就是价格了，毕竟这关系到性价比的问题，
以及咱们的钱包是否能够承受得住。
三姨选了几个同类产品和康惠保2.0对比下：
如上图所示，康惠保2.0的基础责任，也就是重疾+中症+轻症+癌症二次，性价比还不错。
以50万保额，30年交，保终身为例，
30岁男性元/年，30岁女性元/年。
看中前症、二次癌症赔付的朋友，可以考虑康惠保2.0。
三姨有话说
康惠保2.0，是首款包含前症的单次赔重疾险，
自带癌症二次赔保障，综合性价比还是看得见的。
总之一句话，康惠保2.0重疾险最适合30岁及以下，
只想要基础保障附加恶性肿瘤二次赔付的朋友购买；
能接受康惠保2.0的不足的人，那么很值得考虑投保，
还有不清楚的，或要进行产品核保的，直接来找三姨。
众多产品当前，得稳住，
光靠自己可别挑走眼了。
如果你不清楚康惠保2.0是否适合自己，或者有其它保险问题，可以给后台发送信息咨询。如果对你有帮助，就点亮下吧↓预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇转载请注明：http://www.fbrmw.com/jbby/17259.html
